파산 절차 중 주의사항 체크리스트: 2025년 최신 가이드

파산 신청, 어디서부터 시작해야 할까요?

 

안녕하세요, 여러분! 오늘은 좀 무거운 주제지만 많은 분들이 궁금해하시는 파산 절차에 대해 이야기해보려고 해요. 경제적으로 힘든 시기를 보내고 계신다면, 파산이 때로는 새로운 시작을 위한 불가피한 선택일 수 있습니다. 하지만 이 과정에서 실수하면... 음, 더 큰 문제가 생길 수 있죠.

 

저도 예전에 지인의 파산 절차를 도와준 경험이 있는데요, 생각보다 복잡하고 신경 써야 할 부분이 정말 많더라구요. 그래서 오늘은 2025년 기준 파산 절차에서 꼭 피해야 할 실수들과 체크리스트를 정리해봤습니다.

 

파산 신청 전 꼭 확인해야 할 사항들

 

파산을 신청하기 전에 몇 가지 중요한 준비 작업이 필요해요. 이 단계를 제대로 밟아야 나중에 후회하지 않습니다!

 

1. 재정 상황 철저히 파악하기

 

파산 신청 전에 여러분의 재정 상황을 명확하게 파악하는 것이 첫 번째 단계예요. 솔직히 말하자면, 많은 분들이 이 부분을 대충 넘기시는데 이게 나중에 큰 문제가 됩니다.

 

필요한 서류들:

• 모든 부채 목록 (신용카드, 의료비, 개인 대출 등)
• 소득 및 지출 내역
• 은행 명세서 (보통 최근 6개월~1년)
• 급여 명세서
• 세금 신고서 (최근 2~3년)
• 차량이나 부동산 소유권 증명서
• 퇴직금 계좌나 투자 기록

 

이런 서류들을 미리 정리해두면 파산 변호사와 상담할 때도 훨씬 수월하고, 무엇보다 본인의 상황을 정확히 파악할 수 있어요.

 

2. 필수 신용 상담 이수하기

 

많은 분들이 모르시는데, 파산 신청 전에 공인된 기관에서 신용 상담을 받아야 합니다. 이건 선택이 아니라 법적 의무사항이에요. 상담은 보통 1시간 정도 소요되며, 온라인이나 전화로도 가능합니다.

 

상담 비용은 기관마다 다르지만 대략 1~5만원 정도고, 가구 소득이 연방 빈곤선의 150% 미만이면 면제 신청도 가능해요.

 

상담을 완료하면 이수증을 받게 되는데, 이 증명서는 파산 신청서와 함께 제출해야 하니 잘 보관해두세요!

 

파산 절차 중 절대 하지 말아야 할 실수들

 

이제 파산 절차를 시작했다면, 아래 실수들은 절대 하지 마세요. 진짜로요!

 

1. 자산 숨기기

 

가장 큰 실수 중 하나가 바로 자산을 숨기는 거예요. "이 차는 내 동생 앞으로 해둘까?" 같은 생각... 절대 하지 마세요!

 

파산 법원은 모든 자산에 대한 완전한 투명성을 요구합니다. 자산을 숨기거나 공개하지 않으면 사건이 기각되거나 심지어 파산 사기로 형사 처벌을 받을 수도 있어요. 솔직히 그럴 가치 없습니다.

 

2. 파산 신청 직전에 부채 늘리기

 

파산 신청 직전에 신용카드를 긁거나 추가 대출을 받는 것도 큰 실수예요. 특히 파산 신청 90일 이내에 발생한 부채는 법원에서 사기로 간주할 수 있습니다.

 

파산 신청 전 70일 이내에 사치품을 675달러(약 90만원) 이상 구매하거나 현금 서비스를 받으면 "추정적 사기"로 간주될 수 있어 해당 부채는 면제되지 않을 가능성이 높아요.

 

3. 필수 신용 상담 건너뛰기

 

앞서 말씀드렸듯이, 파산 신청 전 신용 상담은 필수입니다. 이를 건너뛰면 파산 신청이 거부되거나 지연될 수 있어요. 시간도 얼마 안 걸리고 비용도 크지 않으니 꼭 이수하세요.

 

4. 파산 후 의무사항 무시하기

 

파산 신청서를 제출한 후에도 여러 의무사항이 있습니다. 법원 기한을 놓치거나, 지불을 건너뛰거나, 채권자 미팅에 불참하면 사건이 기각될 수 있어요.

 

특히 챕터 13 파산의 경우 상환 계획이 포함되는데, 이를 제대로 이행하지 않으면 모든 노력이 물거품이 될 수 있습니다.

 

5. 특정 채권자에게만 상환하기

 

파산 신청 전에 가족이나 친구에게 빌린 돈만 우선적으로 갚는 것도 문제가 될 수 있어요. 이런 행동은 "선호적 이체"로 간주될 수 있습니다.

 

가족이나 친구에게는 1년 이내, 다른 채권자에게는 90일 이내에 상환한 경우 파산 관재인이 그 돈을 회수해 모든 채권자에게 공평하게 분배할 수 있어요. 그러니 친척에게 갚은 돈도 다시 뺏길 수 있다는 점 명심하세요!

 

파산 유형별 주요 체크리스트

 

파산에는 여러 유형이 있는데, 주로 챕터 7과 챕터 13이 개인 파산에서 많이 사용됩니다. 각 유형별로 체크해야 할 사항이 조금씩 달라요.

 

챕터 7 파산 체크리스트

 

챕터 7 파산은 대부분의 부채를 면제받을 수 있는 유형이지만, 자격 요건이 까다롭습니다.

 

체크 항목	설명
소득 테스트	귀하의 소득이 해당 주의 중간 소득보다 낮은지 확인
자산 평가	면제 가능한 자산과 그렇지 않은 자산 파악
신용 상담	파산 신청 전 180일 이내에 이수
서류 준비	모든 재정 서류 수집 및 정리
파산 신청비	2025년 기준 $338 준비 (분할 납부 가능)
341 미팅	채권자 미팅 일정 확인 및 참석 준비

 

챕터 13 파산 체크리스트

 

챕터 13은 3~5년에 걸친 상환 계획을 통해 부채를 재조정하는 방식이에요.

 

체크 항목	설명
정기 소득	안정적인 소득 증명
부채 한도	무담보 부채 $465,275, 담보 부채 $1,395,875 이하
상환 계획	3~5년 상환 계획 수립
신용 상담	파산 신청 전 180일 이내에 이수
세금 신고	최근 4년간의 세금 신고서 제출 여부 확인
모기지/자동차 대출	상환 계획에 포함 여부 결정

 

파산 후 재정 회복을 위한 팁

 

파산은 끝이 아니라 새로운 시작입니다. 파산 후 재정 상태를 회복하기 위한 몇 가지 팁을 드릴게요.

 

1. 예산 계획 세우기

 

파산 후에는 철저한 예산 계획이 필수입니다. 수입과 지출을 꼼꼼히 기록하고, 불필요한 지출은 과감히 줄이세요.

 

2. 비상금 마련하기

 

작은 금액이라도 매달 저축하여 비상금을 마련하세요. 예상치 못한 지출에 대비하는 것이 중요합니다.

 

3. 신용 점수 관리하기

 

파산 후에도 신용 점수를 관리할 방법은 있어요. 소액 담보 신용카드나 신용 구축 대출 등을 활용해보세요.

 

4. 재정 교육 받기

 

파산 과정에서 배운 교훈을 토대로 재정 관리 교육을 받는 것도 좋은 방법입니다.

 

마치며

 

파산은 분명 어려운 결정이지만, 때로는 새로운 시작을 위한 필요한 과정일 수 있어요. 중요한 건 이 과정에서 실수를 최소화하고, 파산 후에는 더 나은 재정 습관을 기르는 것입니다.

 

위에서 설명한 주의사항들을 잘 지키면서 파산 절차를 진행하시면, 법적 문제 없이 새 출발을 할 수 있을 거예요. 그리고 무엇보다... 혼자 고민하지 마시고 전문가의 도움을 받는 것도 정말 중요합니다.

 

여러분의 재정적 회복과 새로운 시작을 진심으로 응원합니다! 혹시 더 궁금한 점이 있으시면 언제든지 질문해주세요. 함께 이겨내봐요! 💪